支持民營經濟謀求雙贏發展 ———訪農行青島分行行長刁欽義


青島新聞網　 2005-03-16 05:11:30　


在農行青島市分行行長刁欽義的眼中，關注的目光更多地投向民營企業。他認為，為民營企業服務一直是農行重要的發展戰略之一，這種思路，既源自民營經濟在整個國民經濟中地位的不斷加強，同時還緣于商業銀行自身發展的需求，更緣自于農業銀行青島分行義不容辭的社會責任。


;信貸投入：民營企業占四成

記者：近幾年，農行青島市分行在支持民營經濟方面都做了哪些工作？

刁行長：近年來，農行青島市分行有力支持了民營經濟的快速發展。至2004年末，共支持民營企業（含私營企業、部分股份有限公司及部分其他有限責任公司）1210個、信貸資金余額達到108.2億元，占全行貸款額的40.3％。其中2004年新進入民營企業優良客戶112個，累計發放額達到53.9億元，取得了社會效益和經濟效益雙豐收，近日被授予“青島市支持民營經濟發展先進單位”稱號。

我們明確了民營企業支持序列標準，及時界定了民營中小型企業客戶的準入標準，并將城鄉民營企業較為發達的區域列為營銷重點區域，將社會信用優、經營效益好、財務管理制度健全的民營企業，作為營銷和拓展的重點，有效解決當前民營中小型企業標準不明確、準入條件高、信貸支持難以操作等實際問題。我們還適當下放貸款審批權限，簡化了貸款操作程序，進一步提高了信貸決策效率。

融資難：民營企業究竟“難”在哪兒

記者：民營企業融資難已經不是一個新鮮的話題，政府及各相關部門也采取了各種措施來解決這個問題。作為一名商業銀行的行長，從您的角度來分析，民營企業融資難究竟“難”在哪兒？

刁行長：有關統計數據顯示，目前我國非國有經濟對國民經濟GDP的貢獻率已達63％，對工業增加值的貢獻率達74％，而與此形成鮮明對比的是，在目前全部銀行信貸資產中，非國有經濟占用的比率不到30％；而在證券市場上，民營公司僅占上市公司總數的1.6％?？梢哉f，民營企業的融資難已經成為制約民營經濟乃至全市經濟進一步發展的突出問題。

其實，民營企業融資難是多方面因素綜合作用的結果。一是民營企業融資渠道單一，導致其對銀行信貸資金的依賴性增大，發展中的資金單純依賴銀行貸款的情況比較突出。二是民營企業自身發展的不足難以滿足商業銀行放貸條件。比如民營企業經營管理模式粗放，相當部分民營企業由個體戶發展而來，實行家族式管理，即使改制后現代產權制度和現代企業制度還不健全，缺乏可持續發展的制度支撐，投資過程中容易產生巨大風險，影響銀行貸款安全性。再比如財務制度不健全，導致商業銀行難以實施有效信貸投放。有的企業甚至存在幾套財務報表的情況。這為商業銀行全面了解和掌握企業真正的財務數據、經營狀況帶來了難度，往往會造成銀行決策滯后和決策失誤，加大了銀行貸款風險。有的民營企業產業化協作水平和發展后勁的不足，也制約了商業銀行的信貸支持。還有一個重要的方面，就是民營企業有效擔保難以落實，增加了商業銀行信貸支持難度。民營企業規模較小，資金實力有限，其不動產大多以租賃形式取得，因此，難以采用產權明晰、容易變現的土地使用權、房屋等不動產向商業銀行提供貸款的抵押擔保?；诖耍髽I往往采用保證擔保的方式，造成企業間互?，F象比較普遍和嚴重，一旦當企業出現風險、銀行采取保全措施時，可能會使大批企業同時陷入困境，由此導致民營企業貸款的第二還款來源基本無法保證。

記者：從商業銀行現行的信貸管理體制來說，是否在一定程度上也阻礙了民營企業的信貸投入？

刁行長：確實也存在這個問題?，F行的部分信貸管理制度，阻礙了商業銀行對民營企業靈活、高效的信貸政策的實施。再就是商業銀行存在著對大型企業的偏好，普遍將更多的注意力投向大項目和大客戶，使得信貸資金更多地流向了國有大型企業。同時，對于部分大型優良客戶，商業銀行在激烈的市場競爭壓力下，往往給予優惠利率，而民營企業難以享受優惠政策。

信貸決策的層次上對民營企業發展形成障礙。貸款審批權限普遍上移，審批環節過多，手續比較復雜，這就形成了貸款審批權限的高度集中與民營企業點多、面廣、相對分散之間的矛盾以及審批程序的復雜化與民營企業資金需求高頻率、小金額、快周轉、強時效之間的矛盾。

此外，現有銀行考核機制使得銀行人員對支持民營企業的正向激勵不足。金融產品單一，服務創新不足等問題也都制約了商業銀行對民營企業的貸款投放。

支持民營企業實現銀企雙贏

記者：銀行也是企業，實現共贏銀行才會有貸款的積極性，有人說為民營企業貸款不如多跑幾個大項目，對此您怎么看？

刁行長：支持民營企業同樣也可以實現銀企業雙贏。應當按照“銀企”雙贏的戰略，在切實防范信貸風險的前提下，積極實施有進有退的信貸結構調整戰略，積極培育和拓展有市場、有效益、講信用的中小企業，綜合運用貸款、擔保、銀行承兌匯票、信息咨詢、財務咨詢、結算等多種金融手段支持民營企業的發展。

記者：下一步將采取哪些具體措施支持民營經濟？

刁行長：我們將不斷完善現行對民營企業的信用等級評定和授信管理辦法。根據民營企業的行業特點和發展狀況，研究切實可行的中小企業法人客戶準入標準，解決當前民營中小型企業標準不明確、準入條件高、信貸支持難以操作等實際問題。

同時加快金融產品的創新步伐，為民營企業度身訂做金融產品，為客戶制定一攬子產品和服務方案。在做好傳統信貸業務的基礎上，繼續加大已開發的適應民營企業特點的中小企業貸款、個人創業貸款、出口退稅賬戶托管貸款、貿易融資貸款、保理業務、商業銀行承兌匯票貼現等信貸產品的營銷推廣力度；針對民營企業辦理房地產抵押評估費、登記費、保險費、公證費等費用較高的情況，可將最長貸款期限放寬至2年；考慮到企業到期一次性還本壓力較大，可實行按季（每半年）還款或根據企業的生產經營周期確定還款額度，減輕企業到期一次性還本的壓力。

我們還將針對民營企業的特點，以民營企業或股東的房產、土地使用權、有價證券等為抵押或質押，加大信貸投放力度。采取追加企業法人代表、股東為連帶責任保證擔保人的方法，在企業不能按期歸還貸款時，由企業法人代表、股東承擔連帶的無限責任，推動誠信、和諧的社會信用環境建設。與此同時，在加強防范金融風險的前提下，將信貸資金有重點地投向民營經濟活躍的區域、法人治理結構完善的民營企業以及符合國家產業政策的優勢項目，加大對符合條件民營經濟的支持力度。

作者：刁品安   回復：0   發表時間：2012-03-08 06:20:38